Меню

Челябинцы получат софинансирование от государства на свои накопления

23.06.2024 06:00 - автор Надежда Медведкина
Рассказываем, как поддержат участников программы долгосрочных сбережений
Челябинцы получат софинансирование от государства на свои накопления
Получить накопления можно будет за один раз или помесячно. Фото Дмитрия Куткина

С 2024 года челябинцы могут использовать новую копилку для своих финансов. На старте не потребуется крупная сумма, как для открытия банковского вклада: деньги можно вносить понемногу. Государство застрахует копилку на крупную сумму и даже будет добавлять в нее средства в рамках софинансирования. Как присоединиться к программе долгосрочных сбережений и какие бонусы она обеспечивает, «Вечерка» узнала в минэкономразвития Челябинской области.

Откладываем на старость

Программа долгосрочных сбережений действительно похожа на копилку: можно вкладывать понемногу и всегда определять размер взноса самостоятельно. Начать может любой желающий с 18 лет.
— Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности взносов, уплачиваемых по Программе. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно, — подчеркнули в региональном минэкономразвития.
Но есть и целый список отличий. Храниться деньги будут все-таки не в копилке на полке и не в чулке под кроватью, а в негосударственном пенсионном фонде. Фонд будет отвечать за полную сохранность сбережений — а эти организации не могут пожаловаться на плохую подушку безопасности: на их счетах сейчас лежит в сумме 5,1 триллиона рублей. Кроме того, государство застрахует каждый вклад на 2,8 миллиона: эту сумму гражданину гарантированно вернут.

Второе вкусное отличие — как и в случае с банковским вкладом, деньги будут расти.
— Сформированные средства будут вкладываться в облигации федерального займа, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги, — объяснили в министерстве.
Таким образом копилка ПДС — это еще и инвестиции для ленивых: не нужно выбирать акции и облигации, и даже разбираться, чем они отличаются друг от друга. Этим займутся профессионалы, а в копилку будет понемногу капать инвестиционный доход.

Сейчас к программе присоединились 35 негосударственных пенсионных фондов Можно выбрать любой по своему вкусу на сайте ассоциации НПФ — например, тот, в котором уже хранятся пенсионные сбережения. В большинстве случаев заключить договор просто, это можно сделать даже онлайн. По желанию можно выбрать два или три фонда и с каждым заключить договор по программе долгосрочных сбережений: не впечатлит доход одного — порадует другой. Но при этом важно учитывать, что льготы и лимит софинансирования будут общими для всех счетов.

Пора разбивать копилку!

Стандартный срок накоплений по программе долгосрочного сбережения — 15 лет. Если хозяин вклада достигнет определенного возраста (55 лет для женщин и 60 для мужчин) — деньги можно будет забрать раньше. Минимальная планка по времени для возрастных клиентов — 5 лет, если открыть вклад до 2026 года. С 2027 этот минимум увеличится до 6 лет, и дальше будет планомерно расти.

Получать средства можно тремя способами. Во-первых, можно оформить для себя ежемесячную выплату на определенный срок. В течение 15 лет отчисляем средства, затем на протяжении 10 лет помесячно получаем вторую зарплату или пенсию: накопленные деньги с прибавкой от государства и процентами от инвестиционной прибыли. Можно вместо этого оформить пожизненный платеж. Его размер НПФ определит по своим регламентам, учитывая возраст гражданина и среднюю продолжительность жизни.

Получить прямо в руки всю копилку с парой миллионов тоже можно, но только с определенным условием. Рассчитанный негосударственным фондом пожизненный платеж в этом случае должен составлять меньше 10% прожиточного минимума пенсионера. Этот вариант актуален для не очень больших счетов и в том случае, если владелец средств молод: тогда фонду придется «размазать» деньги на много лет и пожизненная выплата получится некрупной.

Государство добавит

Государство подготовило приятный бонус для всех участников программы: софинансирование. В течение трех лет оно будет добавлять к каждой внесенной в копилку монетке собственный взнос. Самые приятные условия — для тех, чья зарплата ниже 80 тысяч: в этом случае на каждый хозяйский рубль государство добавит один свой. Для обладателей зарплаты с 80 до 150 тысяч поддержка поскромнее — один рубль на два вложенных. А если зарплата больше 150 тысяч — государство добавит только по одному рублю на каждые четыре.

За год в рамках софинансирования можно получить максимум 36 тысяч, то есть за три года — 108 тысяч. Если зарплата остается в пределах 80 тысяч рублей, для этого нужно будет вносить по три тысячи в месяц. Но гнаться за этой цифрой не обязательно: можно просто пополнять счет в удобном режиме. Если за год гражданин сможет отложить больше двух тысяч (по нынешним временам — смешная цифра, пара крупных походов в магазин), то получит на свои деньги софинансирование. Если завести несколько счетов одновременно, софинансирование разделят между ними.
— Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год, — добавили в региональном минэкономразвития.
Налоговый вычет — 13% от суммы взноса на долгосрочные сбережения. Его также можно отправить в копилку, а можно оставить себе. А когда накопление закончится и гражданин начнет получать свои средства, на них не придется платить подоходный налог, если за год инвестиционный доход не превысит 30 миллионов рублей.

Нужны деньги, срочно!

Как бы не хотелось накопить прибавку к пенсии или зарплате, попрощаться со своими деньгами на 15 лет попросту страшно. Что если через месяц на диспансеризации выявят рак, и на лечение потребуется сумма с шестью нулями? Даже банки неохотно отдают средства с долговременных вкладов и любят накручивать штрафные санкции за преждевременное расторжение договора.

Программа долгосрочных сбережений с этой точки зрения гораздо лояльнее. Если у хозяина средств наступила тяжелая жизненная ситуация — утрата кормильца или требующая дорогостоящего лечения болезнь — все накопленные средства отдадут ему полностью, без всяких штрафов. Прямо в руки можно будет получить всю сумму: и свой вклад, и бонус от государственного софинансирования, и инвестиционный доход, полученный негосударственным фондом.

Забрать деньги можно и просто так, безо всяких жизненных трудностей. Но в этом случае действительно есть немало ограничений. Снять государственное софинансирование ради отпуска у теплого моря уже не выйдет, оно так и останется на счете. Негосударственный фонд выплатит только выкупную сумму, которая может оказаться меньше исходных взносов. Также в том случае придется вернуть налоговые вычеты. На них еще и насчитают пени: ведь получится, что своевременно вычет в казну не поступил. Но долговременные сбережения и создают не ради того, чтобы снимать деньги по велению левой пятки. Даже ребенок знает: если постоянно забираться в копилку ради конфетки, на велосипед никогда не наберется.

Почувствовать себя хозяином

Для тех, кто с 2002 по 2014 год был трудоустроен и успел сформировать пенсионные накопления — отдельная интересная возможность. Этими деньгами наконец-то можно будет распорядиться и заставить их работать, а не просто лежать под замком. Для этого нужно перевести накопления на тот же счет ПДС.
— Честно, для меня лично это самый большой стимул. У меня какая-то сумма скопилась время моей работы, эти отчисления работодатель давал, но я не чувствую, что это мои деньги. Сейчас у меня есть возможность перечислить эти средства себе на счет, — объяснил смысл решения замминистра финансов России Иван Чебесков в интервью телеканалу «Россия 24».
Заявление нужно будет подать до 1 декабря любого года — и на следующий год деньги переведут. Исключение — материнский капитал: эти средства негосударственный фонд не пример. Их вернут обратно в СФР, и маткапитал по-прежнему можно будет потратить, чтобы оплатить образование ребенка или купить квартиру побольше.

Вернуть накопления после перевода обратно в социальный или прежний негосударственный фонд также не получится. Пенсионные накопления останутся на счете, даже если его хозяин решит забрать все остальные деньги. Иной подход обеспечен только тем, кто забирает средства в связи с тяжелой жизненной ситуацией: в этом случае выплачивается вся сумма.

Звонкое наследство

Финансовая подушка для себя — не единственное применение программы долгосрочных сбережений. Ее можно использовать, чтобы обеспечить финансовую стабильность для стареющих родителей или скопить для ребенка наследство посерьезнее ящика с инструментами и шкафа с тряпками.

Счет можно открыть целенаправленно для близкого человека. При оформлении бумаг будет прописано, кто сможет их забрать: пополнитель, официальный владелец счета или оба. Также человек, для которого собирали накопления, получит их, если в его жизни наступит трудная ситуация. Не придется доказывать, что эта ситуация касается и того, кто собирал средства.

Теоретически счет можно открыть для кого угодно. Но налоговые льготы сохраняются, только если действовать в интересах близкого человека: мужа или жены, родителей, детей (усыновители и усыновленные считаются), братьев и сестер, внуков, бабушек и дедушек.

Даже если долгосрочные сбережения собирали для себя, их все равно можно передать по наследству. Если в договоре не прописан конкретный правопреемник, копилку вернут, как положено по законам о наследовании — самым близким родственникам. Не важно, были деньги на этапе накопления или из них уже вели ежемесячные выплаты. Единственный вариант без наследства — если владелец счета получал пожизненную выплату: ее название говорит само за себя.

Согласно последним изменениям законодательства, пенсионные накопления выплатят хозяевам в том же возрасте, когда можно закрывать счет ПДС: в 55 лет женщинам и в 60 мужчинам.




Подписывайтесь на телеграм-канал «Вечерки», чтобы всегда быть в курсе событий Челябинска!

Поделиться

 

 



Разместить рекламу и объявление в газете «Вечерний Челябинск»


in_other