Рынок ипотеки намерен работать

Российские банки начали приостанавливать выдачу ипотечных кредитов. Слухи о приостановке выдачи займов со стороны двух крупнейших банков — Москоммерцбанка и Юниаструмбанка — распространились на прошлой неделе мгновенно.

Солидные деловые издания пишут об этом, между тем как в самих кредитных учреждениях всячески опровергают данные сведения. В челябинских филиалах банков нам подтвердили, что ни о какой приостановке в выдаче кредитов речи быть не может. Что происходит на рынке и откуда у столичных СМИ появилась такая неоднозначная информация?

Невидимый кризис

По мнению председателя правления банка «ДельтаКредит» Игоря Кузина, уже несколько месяцев назад стало ясно, что из-за американского кризиса на рынке ипотечного кредитования, а также из-за нервозности на мировых финансовых рынках проблемы с ипотекой возникнут и в России.

«Когда возникают проблемы с ликвидностью, первой встаёт ипотека — банкам надо решать первоочерёдные проблемы, а не выдавать 30-летние кредиты», — цитирует Кузина газета«Ведомости». Кстати, Игорь Кузин первым из российских банкиров заговорил именно об опасности повторения американского сценария на российском рынке.

Это было в конце июня, но тогда к словам Кузина мало кто прислушался. 
Впрочем, руководство Москоммерцбанка, который является одним из лидеров на рынке ипотечного кредитования России, уверяет, что банк не приостанавливал выдачу ипотечных займов.

По словам первого заместителя правления банка Альберта Хисаметдинова, в настоящий момент кредиты выдаются, но происходит «упорядочение работы ипотечного подразделения и перераспределение нагрузки на сотрудников».

Агентство Reuters в четверг, 30 августа, со ссылкой на неназванный источник передало сообщение, что российский Юниаструмбанк приостановил выдачу ипотечных кредитов до 3 сентября. Объём кредитного портфеля по ипотеке у Юниаструмбанка достигает 400 миллионов долларов.

Москоммерцбанк вообще является одним из лидеров этого сегмента кредитования, поэтому новостные порталы пестрят заголовками о кризисе ликвидности, который докатился и до крупных игроков российского рынка.

Напомним, что в самих банках называют либо другие причины в отказах по ипотеке, либо говорят о том, что кредитные учреждения работают в обычном режиме и рассматривают все поступающие заявки на кредитование. Однако московские же кредитные брокеры и риэлтеры жалуются на то, что, по их словам, якобы в Москоммерцбанке и некоторых других кредитных учреждениях их попросили повременить с заявками на оформ-ление ипотеки.

Регионы вне игры?

Позвонив в челябинский филиал Юниаструмбанка, корреспондент газеты поинтересовался, можно ли в ближайшее время оформить ипотечный кредит. Менеджер банка заверила, что ипотеку можно оформить как по стандартам Южно-Уральского агентства ипотечного жилищного кредитования (ЮУАИЖК), так и по ипотечным программам самого банка.

Кредит (при соответствии возможностей заёмщика по его погашению) можно взять под 11 — 14 процентов годовых, все прочие процедуры при кредитовании тоже являются вполне обычными и стандартными. Никаких ограничений по срокам предоставления кредита нет.

В челябинском филиале Москоммерцбанка менеджер ипотечного подразделения также заверила нас, что никаких проблем с получением кредита на покупку квартиры, коттеджа или другого объекта недвижимости не будет. Ставка по кредиту в зависимости от вида приобретаемого объекта недвижимости, условий кредитования может варьироваться от  10,8 — 11,5 до 13 — 13,5 процента годовых.

Никакого ограничения на кредитование строящегося или уже построенного жилья, повторимся, в челябинских филиалах Москоммерцбанка и Юниаструмбанка нет, по крайней мере не было на момент подготовки настоящего материала к печати.
Тогда почему солидные СМИ с упорством, достойным лучшего применения, предрекают какие-то проблемы с выдачей ипотечных кредитов и говорят чуть ли не о кризисе в данном сегменте?

Условия будут меняться

И все-таки журналисты, очевидно, правильно ухватили суть происходящего на рынке. Повышенная нервозность на глобальных финансовых площадках, скачущие фондовые индексы, удорожание финансовых ресурсов сделали свое дело. Аналитики, на которых ссылаются российские СМИ, говорят о том, что проблемы с выдачей ипотечных кредитов у двух российских банков действительно могут иметь место.

Во-первых, Москоммерцбанк сейчас завершает сделку по слиянию со своим материнским Казкоммерцбанком, а финансовая ситуация в суверенной республике сегодня не самая радужная. По одной из версий, российский Москоммерцбанк мог предоставить ресурсы Казкоммерцбанку, который сегодня пытается привлечь синдицированный займ на 400 миллионов долларов на внешних рынках.

Таково мнение аналитика брокерской компании «Атон» Рустама Боташёва, которое мы приводим, опять же ссылаясь на московские «Ведомости». Так это или не так, наверное, интересно лишь узким специалистам, а для потребителей и клиентов российских банков гораздо важнее сейчас другой вопрос.

Что будет происходить с рынком ипотечного кредитования в ближайшем будущем и насколько кризисные явления на мировых финансовых площадках могут затронуть Россию? Большинство наблюдателей склоняются к мысли, что мировой кризис уже так или иначе затронул финансовый сектор России.

На позапрошлой неделе российские банки для ликвидации кризиса ликвидности и латания дыр в собственных балансах впервые за много лет вынуждены были прибегнуть к масштабному кредитованию у Центрального банка. Уроки американского ипотечного обвала также, очевидно, пошли на пользу российским банкирам.

Говорят, что многие банки собираются пересмотреть в сторону ужесточения условия кредитования для своих клиентов, уменьшив тем самым выдачу рисковых кредитов части граждан. Вполне возможно, что при этом сама ставка ипотечного кредитования будет пересмотрена в сторону повышения.

Наконец, третьим и наиболее важным последствием всего произошедшего может стать… очередной виток роста цен на недвижимость. Так, ведущие риэлтерские компании Москвы уже спрогнозировали, что цены на мос-ковское жильё с весны будущего года и до 2009-го превысят нынешние значения в два раза!

Главный аналитик Российской гильдии риэлтеров Геннадий Стерник считает (цитируем по «Независимой газете»), что «в дальнейшем повышение цен на жильё на уровне 20 — 25 процентов в год в нашей стране будет обуслов-лено ростом экономики и реальных доходов населения».

Этот рост, не исключающий временную коррекцию вниз, например в конце 2009 года, продолжится еще 10 — 15 лет, чтобы затем смениться некоторым падением цен. Коллеги Стерника говорят о том, что никаких предпосылок для стабилизации цен на недвижимость в настоящий момент нет.

Наоборот, сформирован огромный отложенный спрос населения, который, как только изменятся обстоятельства, приведёт к мощному движению цен вверх. Не исключено, что российские банки (с одной стороны, сегодня испытывающие отдельные проблемы на финансовых рынках, а с другой — заинтересованные в получении максимальной прибыли) просто решили подождать дальнейшего развития событий. И, если получится, воспользоваться удорожанием жилой недвижимости при работе с розничными клиентами.

КОММЕНТАРИИ

Прокомментировать ситуацию на финансовом рынке мы предложилиЯрославу СТЕПАНОВУ, руководителю челябинского представительства компании ЗАО ИК «Финам Инвест»:

— Российский рынок ипотеки находится ещё в самом начале своего развития, поэтому сейчас нет оснований говорить о каком-либо его кризисе. Возможная приостановка некоторыми финансовыми учреждениями выдачи ипотечных кредитов могла быть связана с американским кризисом в том случае, если эти компании использовали активы, привлечённые из-за рубежа.

В этой ситуации в лучшем положении будут находиться компании, использующие преимущественно отечественные активы.
Что касается Москоммерцбанка, то ситуация может объясняться чисто техническими причинами. Дело в том, что 24 июля 2007 года Казкоммерцбанк (Казахстан) приобрёл 52,11 процента доли уставного капитала Москоммерцбанка.

При объединении подобных структур требуется какое-то время для отладки бизнес-процессов, поэтому при сохранении функций по обслуживанию физических и юридических лиц могли быть частично приостановлены некоторые другие операции.

Комментирует Юлия МЯЧИНА, начальник управления по коммуникациям ООО «КБ «Москоммерцбанк»:

— Москоммерцбанк выдаёт ипотечные кредиты в прежнем режиме. Более того, на минувшей неделе мы открыли филиал в Нижнем Новгороде, в сентябре открываем в Перми — все эти филиалы также будут заниматься ипотечным кредитованием. Ипотека, автокредиты, экс-пресс-кредиты малому и среднему бизнесу выдаются банком в прежнем режиме.

Может быть, недостоверная информация о нас связана с тем, что мы являемся в России одними из лидеров как раз на рынке ипотечного кредитования?

Денис ЛУЗИН

_______________________________________________________________________________________________________________

БИЗНЕС-НОВОСТИ

Лицензии вернулись в Центробанк

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ОАО «Волго-Дон банк» и ООО «Коммерческий инвестиционный банк», пишет «Лента.ру».

Оба банка нарушали закон о противодействии отмыванию средств, полученных преступным путём. Кроме того, они нарушали сроки направления в Росфинмониторинг сообщений об операциях, подлежащих обязательному контролю. ЦБ РФ сообщает, что «Волго-Дон банк» выдал клиентам наличных на общую сумму 3,4 миллиарда рублей, а также провёл сомнительные платежи в пользу двух болгарских компаний на сумму 9,2 миллиарда рублей.

Это поставило под угрозу интересы его кредиторов и вкладчиков. Банк обладает лицензией на привлечение вкладов от физических лиц и принимает участие в системе страхования вкладов (ССВ). Таким образом, его вкладчики получат компенсацию. Коммерческий инвестиционный банк в августе провёл платежи по сомнительным сделкам на сумму 5,8 миллиарда рублей. Он не входит в ССВ и не имеет лицензии на привлечение вкладов от населения.

Всего с начала 2007 года лишились лицензий на банковскую деятельность около 20 кредитных организаций. В 2006 году ЦБ отозвал лицензии более чем у 60 банков.

«Студентов» взяли с фальшивками

Преступной группой, созданной осенью 2004 года студентом одного из технических университетов Санкт-Петербурга, были совершены хищения на сумму свыше двух миллионов рублей и причинён ущерб четырнадцати банкам, передаёт «Интерфакс» со ссылкой на следственный комитет при МВД России.

Ведомство уже обвинило семерых граждан в подделке кредитных карт (часть 2 статьи 187 УК), мошенничестве (часть 4 статьи 159 УК), покушении на мошенничество (статья 30), организации преступного сообщества (статья 210) и подделке документов (статья 327).

По данным следствия, для изготовления карт основатель группировки приобрёл специальное оборудование. Объявления о продаже изготовленных карточек размещались в Интернете. С июля 2005 по июль 2006 года члены группировки, как утверждают следователи, изготовили и продали 60 поддельных кредиток и платёжных карт.

По этим картам было совершено как минимум 117 операций по оплате дорогостоящих товаров. Покупки совершались в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре и других городах страны. При оплате помимо поддельных кредиток использовались фальшивые паспорта.

Капитал побежал из страны

За две недели из России сбежало 9,2 миллиарда долларов, подсчитал Центробанк. Если глобальный кризис, притихший в последние дни, снова обострится, страну может покинуть ещё столько же, полагают экономисты.

Однако крахом России это не грозит — полпути вниз уже пройдено. По оценкам ЦБ, в первом полугодии приток капитала составил 67,1 миллиарда против 40,9 миллиарда долларов за весь 2006 год. К 10 августа показатель снизился до 65,5 миллиарда, сообщили вчера информагентства. За две следующие недели, по его словам, из страны было выведено на 9,1 миллиарда долларов больше, чем уходило из России в 2002, 2003 или 2004 годы.

По материалам интернет-изданий.

Рубрику ведет
Денис ЛУЗИН