Меню

*****

Автокредиты набирают скорость

02.07.2007 00:00 119 (10754)

В текущем году российский рынок автокредитования продолжит свой рост и, по прогнозам аналитиков, может увеличиться почти вдвое. В абсолютных цифрах это означает, что российские граждане прокредитуются на рекордную сумму в 14 миллиардов долларов, а большинство купленных ими автомобилей будут иностранного производства.

Рубрику ведет Денис ЛУЗИН

Факты говорят сами за себя

По крайней мере так утверждает руководитель блока «Автокредитование» Альфа-Банка Сергей Силантьев. На автокредиты в услугах банков сегодня приходится почти 27 процентов выданных российскими банками ссуд, и очевидно, что сейчас наблюдается устойчивая тенденция к росту этого показателя. В прошлом году, по данным статистических исследований российских банков, было продано более двух миллионов новых автомобилей на сумму 32 миллиарда долларов. Кажется, Россию охватил настоящий бум автоприобретений.

Значительная часть из этого числа покупок была сделана на заемные деньги банков — россияне одолжили на приобретение «железных» коней около 8,5 миллиарда долларов. Подобного спроса среди специалистов никто не ожидал. Отсюда столь радужные выводы и прогнозы на 2007 год. Рынок, безусловно, далек от насыщения, а автокредитование становится еще одной национальной забавой.

Высокая конкуренция на рынке автокредитования также благоприятствует удовлетворению ажиотажного спроса россиян на обладание собственной машиной. Специальные программы автокредитования действуют не только у банков, но и у многих зарубежных производителей и их дилеров.

Безусловно, серьезными игроками на рынке автокредитования практически мгновенно станут специализированные банки гигантов автомобилестроения. Так, уже осенью на рынке розничного кредитования заработает ЗАО «Тойота-Банк», в дальнейшем, скорее всего, появятся финансовые подразделения BMW Group и DaimlerChrysler. Выход специализированных финансовых подразделений крупных зарубежных производителей на российский рынок может означать лишь одно: в ближайшие годы спрос в сфере автокредитования будет только расти.

Теория и практика

В апреле — мае агентство Symbol-Marketing провело специальное исследование, посвященное тенденциям на рынке отечественного автокредитования. Выводы агентства касаются рынка Москвы и Санкт-Петербурга, однако, как отмечают сами исследователи, с большой долей вероятности их можно распространить и на весь российский рынок в целом. Что было зафиксировано по итогам исследования?

Опрос покупателей в автомобильных салонах показал, что до 30 процентов опрошенных при покупке автомобиля сегодня готовы воспользоваться автокредитованием. Причем эта услуга наиболее востребована среди покупателей авто импортного производства. Так, 75 процентов потенциальных обладателей новых иномарок — клиенты отечественных и зарубежных банков.

Системе автокредитования респонденты выставили в целом оценку «удовлетворительно». На втором этапе исследования был проведен мониторинг банковских услуг в этой сфере и проанализированы сроки предоставления кредитов, размер первоначального взноса, процентные ставки, комиссионные сборы, размеры кредитов и некоторые другие параметры из 774 банковских программ по автокредитованию!

Выяснилось, что, например, среднее значение минимального размера рублевого кредита для банков составляет сегодня сумму чуть свыше 80,5 тысячи рублей, в то время как среднее значение максимального кредита — 1 миллион 718 тысяч рублей. Значения для долларовых кредитов составили соответственно 3253 доллара (минимум) и 116 420 (максимум). Как следует из заключительных глав исследования, специалисты агентства также прогнозируют автокредитованию устойчивый и быстрый рост в 2007 году.

Угон денег

Но есть в этом, казалось бы, уже досконально изученном и прекрасно выстроенном сегменте банковского кредитования и проблемы. Речь идет о мошенничествах в этой сфере, а оборот данной индустрии специалисты банков оценивают также не в один десяток миллионов долларов.

Собственно, сами проблемы банков-кредиторов здесь необходимо свести к двум частям: во-первых, это невозврат клиентами взятых кредитов, что квалифицируется как «недобросовестный» подход к кредитованию и именно мошеннические операции, заранее направленные на обман дилеров и банков. Так, по данным того же Альфа-Банка, до десяти процентов клиентских заявок в результате тщательного отбора отклоняется именно по подозрению в предполагаемом будущем мошенничестве.

Причем в таких операциях все чаще оказываются замешаны законопослушные граждане, привлекаемые мошенниками в качестве поручителей, либо злоумышленники перед совершением сделки вступают в преступный сговор с сотрудниками автосалонов. Несмотря на предпринимаемые банками меры, гарантированно обеспечить себе защиту от недобросовестных заемщиков банки пока не могут. Известно, что сейчас Ассоциация российских банков (АРБ) совместно с ГИБДД и МВД разрабатывают ряд мер, направленных на пресечение преступлений такого рода.

Но и мошенники не сидят сложа руки и постоянно находят новые лазейки в законодательстве для покупки автомобилей, за которые не собираются расплачиваться в дальнейшем. По данным экспертов, невозвраты в сфере автокредитования уже составляют более семи миллиардов рублей, или около пяти процентов от всех выданных в стране автомобильных ссуд. Банки несут убытки, но в то же время не готовы пойти на серьезные ограничения по доступу большинства своих потенциальных заемщиков к автокредитованию.

Специальные условия кредитования на некоторые автомобили

Nissan

Ford

BMW 

Opel

Skoda

Срок кредита (мес.) 60 48 36 24 36 36 12 — 60 36 60 60
Первоначальный взнос 10% 20% 30% 40% 40 — 50% 25% 0 — 50% 10% 20% 10%
Годовая процентная ставка 6,6% 5,5% 3,3% 0% 4,9% 5,9% 0 — 7% 7,7% 8% 8,7%

Источник: РБК. Кредит

Искусство брать

Рост автокредитования, так же, как и в целом рост потребительского кредитования в стране, прогнозируем и не вызывает сомнений. Согласно статистике, сегодня в России на одну тысячу человек приходится около 200 автомобилей, в то время как в Европе этот показатель составляет 400, а в США — 750 машин соответственно.

Так что нашему рынку еще расти и расти, а значит, мы просто обречены на автобум. По данным ГИБДД, на начало 2005 года отечественный автопарк насчитывал 25,6 миллиона машин, а в 2006-м — примерно 26,8 миллиона машин.

В структуре российского легкового автопарка по-прежнему доминируют отечественные марки автомобилей. По разным оценкам, их доля составляет от 45 до 50 процентов всех зарегистрированных в России легковых машин. В последние годы наблюдается тенденция к сокращению этого показателя. Во-первых, продажи смещаются в пользу иномарок. В 2006 году объемы продаж отечественных легковых автомобилей снизились, по разным оценкам, на пять — восемь процентов.

В свою очередь, продажи иномарок за указанный период увеличились на 65 процентов. Лидерами продаж по итогам 2006 года стали автомобили марок Ford, Hyundai, Toyota, Nissan, Renault, Chevrolet и другие. Во-вторых, меняется соотношение ценовых сегментов: увеличивается доля продаж автомобилей средней и высокой ценовой категории. Так, по официальным данным, по сравнению с показателями 2005 года продажи в среднеценовом сегменте выросли на пять процентов, в премиальном — на три процента.

В дешевой группе, напротив, наблюдается спад продаж: за год объем продаж в этом сегменте сократился на восемь процентов. Банкиры, делая прогнозы на ближайшие год — два, акцентируют внимание на том, что, вероятнее всего, произойдет сближение тарифов и стоимости займов в автокредитовании, ипотеке и «карточном» кредитовании. Это наиболее доходные и вместе с тем рисковые виды розничного бизнеса банков сегодня.

Финансисты и специалисты автосалонов также делают вывод о том, что в краткосрочном режиме на покупку автомобиля лучше брать сейчас долларовый кредит: американская валюта заметно дешевеет последнее время, так что на этом также можно чуть-чуть сыграть в плюс. Но вот с долгосрочными кредитами — от трех — пяти лет — лучше не торопиться с получением займа в долларах или в евро. За периодом удешевления мировых валют по отношению к рублю может последовать коррекция, и никто сейчас не берется делать прогнозы относительно того, когда это может произойти.


К нам пришла «Электроника»

В Челябинске открыл филиал еще один московский банк — АКБ «Электроника», сообщает Сhelfin со ссылкой на главное управление Банка России по Челябинской области.

Конкуренция в столице Южного Урала на финансовом рынке ужесточается: банковские услуги населению предлагают уже 12 местных банков и более полусотни филиалов и представительств банков из Москвы, Екатеринбурга и других городов. Большинство из них предлагают полный пакет услуг — редко встречаются финансовые организации, ориентирующиеся на один банковский продукт.

По итогам работы за 2006 год «Электроника» занимает 81-е место в списке самых прибыльных и эффективных банков за 2006 год в рейтинге РБК и 99-е место в списке самых динамично развивающихся банков за 2003 — 2007 годы в рейтинге РБК.

КОЛЛАЖ ЛЮДМИЛЫ МАНУРИНОЙ.

Поделиться

 



Разместить рекламу и объявление в газете «Вечерний Челябинск»


in_other