ГОСТЬ «ВЧ»
«ГЕНЕРАЛ»
ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ
В первых числах января стало известно — главный антимонопольщик области Александр Кондрашов сменил свое кресло на должность директора ипотечного агентства. Честно говоря, мы, журналисты, не знали, радоваться или огорчаться. С одной стороны, потеряли «своего» человека, умного, приятного и открытого собеседника в антимонопольной службе, но ровно такого же приобрели в другой конторе. Полтора месяца мы ждали, чтобы он освоился на новом месте. А сегодня Александр Кондрашов в гостях у редакции.
ИЗ ДОСЬЕ «ВЧ»
Александр КОНДРАШОВ, генеральный директор Южно-Уральского агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Окончил аэрокосмический факультет ЧПИ. Учился в академии госслужбы, в ЧелГУ. Прошел профессиональную переподготовку в Высшей школе экономики. Обширное послевузовское образование, в том числе за границей. Стажировки во Франции, Италии, Японии.
В новой должности полтора месяца. Раньше руководил управлением Федеральной антимонопольной службы по Челябинской области.
Женат. Старший сын Матвей — журналист. Младший — Тимофей — заканчивает среднюю школу.
Любимица семьи — лабрадор Зося.
Евгения ДЕСЯТКИНА
Фото Вячеслава ШИШКОЕДОВА
«В ДУШЕ Я АНТИМОНОПОЛЬЩИК»
— Александр Викторович, в новой должности вы почти два месяца. С чего начали свою работу?
— С попытки понимания, что и как здесь. Первое осознание уже пришло, и в результате мы полностью поменяли структуру агентства, четко разделили экономическую, строительную и юридическую деятельность. Пришло понимание механизмов работы. Теперь я знаю, как мы должны действовать, куда двигаться.
— И куда же?
— Мы должны быть инвестиционной компанией, стройку поддерживать. Если разогревать спрос одними кредитами, цена на жилье повысится — доступная ипотека ее подстегнет. Поэтому мы должны, в свою очередь, подстегивать и предложение. К примеру, в прошлом году агентство профинансировало строительство 50 тысяч квадратных метров жилья в области. В этом году планируем увеличить эту цифру в два раза: инвестировать 1 миллиард рублей и построить порядка 100 тысяч квадратных метров.
К тому же мы изменили систему работы с банками. Сами теперь предпочитаем деньги не выдавать. Агентство проверяет клиентов и направляет их в один из банков, а потом выкупает у него закладные на квартиры. Банк при этом не несет фактически никакого риска по нашим заемщикам. Зато у агентства высвобождаются деньги, которые мы направляем на строительство.
— А строит для вас кто? Какая-то одна компания?
— Конечно, нет. Поскольку я в душе антимонопольщик, то сразу поставил такие условия: у нас не будет любимых строителей, любимых риэлтеров, равно как банков и страховых компаний. И мы никогда в жизни не будем навязывать заемщику ни конкретный банк, ни конкретную риэлтерскую контору. Сегодня с нами работает уже 41 риэлтерская компания, каждую неделю добавляются по три новых. Мы никому не отказываем. Проводим формальную процедуру аккредитации, смотрим устав, документы, которые доказывают, что компания реально работает, и все. Ведь чем шире будет спектр наших контактов, тем доступнее кредиты.
Со страховыми компаниями сложнее, потому что они для работы с нами должны получать аккредитацию в Москве. К сожалению, для местных страховщиков это все-таки серьезный барьер. Но те, кто его может преодолеть, работают с нами на равных условиях.
— В прошлом году агентство сотрудничало с семью банками. Что-то изменилось?
— Теперь их двенадцать. И это не предел.
ЦЕНЫ НИЖЕ РЫНОЧНЫХ
— Где были и будут построены дома, которые финансирует агентство?
— Во многих городах области: в Миассе, Златоусте, Коркино, Южноуральске… В самом Челябинске мы построили четыре дома в Ленинском и Металлургическом районах. Конечно, для города-миллионника это капля в море. Поэтому сейчас мы ведем переговоры с компаниями, работающими в других районах. Челябинск должен стать приоритетным городом агентства для вложения денег в строительство, потому что он является «визитной карточкой» Южного Урала и потому что спрос на жилье в областном центре очень высок.
— Знаю, что цены на ваши квартиры ниже рыночных. Как это удается?
— За счет экономии на посредниках. Но государство (АИЖК — государственная структура. — Авт.) не должно вести себя на рынке как спекулянт. Поэтому мы пытаемся держать цену ниже рыночной на пять, максимум на десять процентов. Сегодня сложившаяся цена квадратного метра около 25 тысяч рублей. Представляете, что будет, если мы начнем сбывать по 15 тысяч? Конечно, у нас кто-то купит квартиры, а потом перепродаст по 25 за метр и неплохо на этом заработает.
— Сколько кредитов выдало агентство в прошлом году?
— Из своих средств всего 248 займов. Еще несколько тысяч кредитов выдали наши банки-партнеры. В общей сложности жилищные условия с помощью ипотеки в 2005 году улучшили порядка шести тысяч семей. Самое главное — люди поверили, что это выгодно и абсолютно реально. Одна дама в Челябинске успела в прошлом году купить даже три квартиры с помощью ипотечного кредита. Ведь это выгодно, если учесть, что цена квадратного метра растет гораздо быстрее, чем «капают» банковские проценты. В начале года она купила квартиру, через шесть месяцев погасила кредит и продала ее. Потом проделала то же самое еще раз и в прошлом месяце пришла к нам за третьим кредитом.
— Берут ли в агентстве кредиты на строительство загородных домов?
— Желающих много, но я не советую. Потому что ипотечный кредит под возведение дома брать невыгодно. Строительство — процесс поэтапный: сегодня работа идет, а завтра нет. А проценты капают постоянно. Есть специальные программы, когда заемщику открывается кредитная линия, и он может взять сегодня 100 тысяч, через полгода еще двести тысяч. Это выгоднее, чем брать у нас сразу всю сумму, которая требуется для строительства дома. К тому же возникают проблемы с закладными. Мы не можем взять в залог пустой участок земли.
КОНКУРЕНЦИЯ ЗАСТАВИТ…
— Были ли на вашей памяти случаи, когда люди переставали платить за кредит?
— Был один случай в Южноуральске. А причина банальна. Муж с женой развелись и начали друг на друга спихивать ипотечный долг. Но суд решил: если они за короткий срок не погасят кредит, мы имеем право забрать квартиру и выставить ее на торги. Ребята поняли, что квартира может просто уйти, и всего за неделю полностью рассчитались с банком.
— С нового года агентство снизило процентные ставки. А как быть тем, кто оформил кредит раньше, по более высокой ставке? Могут ли они надеяться на «перерасчет»?
— Я считаю, что давать подобные указания «сверху» нет необходимости. Конечно, банкам невыгодно пересчитывать ставку. Но заставить их сделать это может рынок, конкуренция. Каким образом? Грубо говоря, есть банк, который выдает ипотечные кредиты под 16 процентов годовых. Вы его предложением воспользовались, а он взял и снизил ставку до 14 процентов, причем вы продолжаете платить те же 16. Уменьшать для вас процент банку невыгодно, но завтра конкурирующая структура начнет выдавать займы под 13 процентов годовых, пусть даже не ипотечные, а любые другие, хотя бы потребительские. И вы возьмете такой кредит и с его помощью погасите первый, более дорогой, и в деньгах выиграете. Когда первый банк поймет, что таким образом может потерять всех клиентов, он пойдет и на дальнейшее снижение ставки, и на перерасчет. И к такому результату мы придем в результате конкуренции.
— Ну пока наши люди до этого додумаются… Между тем подавляющее большинство ипотеки до сих пор боится.
— Знаете пословицу «Берешь чужие деньги — отдаешь свои»? Поэтому и боятся люди кредитов. Но бурный рост рынка потребительского кредитования убедил банки в том, что физические лица — самые надежные заемщики. Люди у нас честные, за исключением единиц мошенников, и в основном аккуратно платят по кредитам. Весь мир давно принял ипотечные кредиты, и мы вскоре к ним привыкнем, потому что россияне, в общем-то, мало отличаются от европейцев или американцев, мозги у всех нас «работают» одинаково.
«ЗНАКОМЫМ ПОМОЧЬ НЕ МОГУ»
— Знакомые к вам уже обращались, чтобы помогли с ипотекой?
— Как же, обращались. Только чем я могу помочь, если мы жестко регламентированы в стандартах. Если человек не проходит по уровню дохода или получает зарплату «в конверте», будь он хоть трижды моим знакомым, кредит ему не получить.
— А как вы решали свой квартирный вопрос?
— Я его начал решать еще в советские времена. Тогда я был госслужащим, и государство предоставило мне квартиру. Но если бы сейчас возникла такая необходимость, в ипотеку пошел бы не задумываясь.
— Правда ли, что руководитель ФАС (Федеральная антимонопольная служба. — Авт.) — это гражданский генерал?
— В некотором роде. Это государственный советник Российской Федерации третьего класса. Звание присваивается на всю жизнь. Когда я был госслужащим, оно давало прибавку к жалованью, а сейчас ничего. Но если вдруг я еще вернусь на госслужбу, прибавка у меня опять будет.
— А мундир вы носили?
— Одно время ходили разговоры, что надо бы форму сшить. Но дальше, в Москве, дело так и не сдвинулось. Служба финансировалась крайне скудно, и на мундиры банально не было денег. Так что мы люди сугубо гражданские.
ЛУЧШИЙ ДВИГАТЕЛЬ ПРОГРЕССА
— В антимонопольщиках вы «оттрубили» 14 лет, срок очень приличный. Но есть такое мнение, что менять работу надо каждые пять лет...
— По конституции даже у президента есть два срока (смеется). — А если серьезно, не могу сказать, что антимонопольная служба мне надоела. Просто работу стоит сменить, если есть хорошее предложение. Когда мне поступило предложение возглавить агентство, я подумал и согласился.
— Думали долго?
— Нет, я человек, который быстро принимает решения. Но, если честно, в мыслях я еще не совсем ушел из ФАСа. Читая газеты, по-прежнему в первую очередь обращаю внимание на новости, связанные с антимонопольной деятельностью. Пытаюсь оценить, к чему приведет то или иное слияние, поглощение или реорганизация. Прежняя работа дала мне глубокое понимание макроэкономических процессов. А в агентстве проще в плане макроэкономики.
— Кстати, а как оцениваете последние изменения на банковском рынке? Банки стремятся к слиянию и укрупнению.
— Это неизбежный процесс, как и глобализация всей экономики. Каждый хочет занять большую нишу и получить большую прибыль. Идет нормальная конкуренция, которая, как известно, лучший двигатель прогресса.