Первого июля в России узаконили деятельность коллекторов
Для начала поясним, что коллекторы бывают разные. В данном случае речь пойдет не о тех, что стоят в канализации, а о тех, кто ходит вышибает долги, а заодно и мозги. До последнего времени государство успешно делало вид, что коллекторов не существует. Между тем банки продавали им за бесценок долги заемщиков, и для последних наступал апокалипсис.
— Представьте себе 300 звонков в день, с угрозами. В результате женщина, беременная на восьмом месяце, потеряла ребенка, — рассказывает случай из практики зампредседателя Финпотребсоюза, юрист Вячеслав Курилин. — Давление на должников просто колоссальное, методы изощренные: расклеивают на подъездах объявления «разыскивается преступник», названивают друзьям и соседям. Последний способ — когда пытаются блокировать работу человека. На моей практике был случай, когда коллекторы приходили в офис к должнику, садились в его кабинете и просто не давали ему работать. Он вызвал наряд полиции, полицейские приехали, правда, при повторном вызове, но сделать все равно ничего не смогли: правонарушения-то нет!
К нам в редакцию обратилась женщина: коллекторы названивали ее ребенку и угрожали, что девочка не дойдет до школы.
— Следующий шаг — они позвонят матери и скажут, что уведомили органы опеки и у нее заберут ребенка, — прогнозирует развитие ситуации эксперт.
И на все эти прелести жизни государство закрывало глаза. Теперь ситуация формально изменилась: в законе о потребительских кредитах прописали, что кредитор вправе осуществлять уступку прав по договору потребительского займа третьим лицам. Таким образом государство узаконило деятельность коллекторских агентств. Специалисты углядели в этом определенный позитив: если прежде коллекторы могли делать, что хотят (ведь де юре их не существовало в природе), то теперь они должны действовать только в рамках закона. Беда в том, что закона, регламентирующего деятельность подобных контор, опять-таки не существует. Единственное реальное ограничение — коллекторам запретили звонить должникам по ночам.
— Они не должны беспокоить заемщиков с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные и праздники, впрочем, это проблему не решает, — признает Курилин.
Не облегчит новый закон и работу правоохранительных органов. Прокуратура буквально завалена жалобами на коллекторские организации.
— Да, мы проводим предварительную проверку. Действительно, и объявления с фотографиями расклеивают, и угрозы убийством даже были, но речь ведь идет прежде всего о психологическом воздействии. Дело может быть возбуждено, когда такая угроза реальна. Поэтому доказать незаконные действия весьма проблематично, — признает заместитель прокурора города Челябинска Ольга Чубук.
Роспотребнадзор тоже ничего не может сделать.
— Из всего объема жалоб — 50 процентов на действия коллекторских агентств и банков. Законом по защите потребителей эти отношения не регулируются, — качает головой эксперт Роспотребнадзора Александра Парфентьева. — Самая эффективная защита в данном случае — исполнение своих обязательств перед банком.
Кто бы спорил! Беда в том, что в нашей стране и в нашей жизни от желаний и возможностей конкретного человека мало что зависит. В любой момент ваша фирма может обанкротиться, или сменится на работе начальник, который пожелает видеть на вашем месте своего протеже, или на пешеходном переходе собьет пьяный водитель.
Мама Дарьи Расторгуевой в 2008-м взяла ипотеку на дом, счастливое семейство с двумя детишками справило новоселье. Но ситуация изменилась, и банк продал долг коллектору.
— При этом мы пытались с банком договориться, платежи оплачивали хотя бы частично, никуда не скрывались, в результате я узнаю, что наш долг продали коллекторам в два раза дешевле! Вместо восьми с лишним миллионов за четыре. А почему нам они не предложили? — возмущается пострадавшая.
— Ясное дело, что коллекторские агентства лоббируют на самом высоком уровне, многие банки сотрудничают с ними и, простите, получают откаты. Я знаю случаи, когда долг на 300 тысяч отдавали коллекторам за 60! А должнику не уступали ни рубля, — рассказывает Вячеслав Валерьевич. — Сейчас мы как раз готовим документ, где предлагаем обязать банки в первую очередь уступать долг непосредственно заемщику.
Сейчас наиболее продвинутые граждане уповают на закон о банкротстве физических лиц, который находится на рассмотрении в Госдуме и который, по их мнению, поможет выйти из трудной ситуации.
— И сегодня существует процедура банкротства, но есть одно большое но: процедура стоит порядка 300 тысяч рублей, — объясняет эксперт Финпотребсоюза. — К тому же еще неизвестно, чем он обернется для потребителей, скорее всего взысканием жилья.
Остаться с детьми на улице — незавидная перспективка. В общем и целом разговоров много, а что же делать человеку, попавшему-таки в долговую яму и затравленному коллекторами?
Во-первых, просто не разговаривайте с ними: как только поняли, кто вам звонит, — кладите трубку, ничего не объясняйте и не оправдывайтесь — бесполезно, поберегите свое время и нервы. Все общение с такими конторами — только в письменном виде, со штампами и печатями. Ничего реально они вам сделать не имеют права, а если сделают — вот тут и подключатся правоохранительные органы, хотя до этого вряд ли дойдет.
— Усиленно прессовать могут полгода, год, а потом, когда поймут, что на разговоры вы не идете, занесут в черный список и отстанут, — говорит Курилин.
Кстати, можете просто сменить симку в телефоне или купить другую — и пусть себе вышибалы звонят, упиваются.
Во-вторых, необходимо написать заявление в правоохранительные органы.
— Они проведут проверку, а после звонка прокуратуры коллекторы ведут себя иначе, поскольку сами попадают на заметку.
В-третьих, как только ваше дело поступит в суд, первым вашим официальным заявлением должны стать следующие слова: «Прошу применить статью 333 Гражданского кодекса и уменьшить размер неустойки».
— В моей практике были случаи, когда долг на 10 миллионов скостили до 50 тысяч, — уверяет Вячеслав.
Ну то, что подобное получится у вас, — это вряд ли, поэтому последний совет: обратитесь за помощью к профессионалам. Телефон Финпотребсоюза — 776-72-25. Удачи!
С 1 июля вступил в силу закон 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Закон фактически узаконил деятельность коллекторских агентств, поскольку указывает, что кредитор вправе осуществлять уступку прав по договору потребительского займа третьим лицам. Тем не менее закона, регламентирующего деятельность подобных контор, до сих пор не существует. Единственное реальное ограничение — коллекторам запретили звонить должникам по ночам.