Что характеризует банковскую систему сегодня?
По словам Дмитрия Лепетикова, российский банковский сектор развивается в гораздо более сложных экономических условиях, чем годом ранее. Замедлились темпы роста ВВП и инвестиций. Рост реальных доходов населения приблизился к нулю, безработица пока стабильна. Розничный товарооборот замедляется. Инфляционные ожидания несколько выше, чем предполагалось ранее – сейчас на уровне 7% процентов, возможно снижение до 6%, при этом есть и менее благоприятные варианты развития событий. Ситуация в экономике в целом не благоприятствует бурному развитию банковской деятельности, как это было год, два, три назад.
О курсе рубля
С начала 2014 года достаточно сильно ослаб курс рубля. Это связано с тем, что с середины 2013 года международные инвесторы «уходили» из валют всех развивающихся экономик, в том числе из России. Помимо этого сказалась зависимость рубля от ряда политических факторов.
Рост банковских активов
Несмотря на спад в экономике, в первом квартале 2014 года активы банковской системы выросли на 3,4%, в сравнении с ростом на 0,7% за аналогичный период прошлого года. «Это вызвано не только тем, что по-прежнему сохраняются неплохие темпы развития банковской розницы, но и высокие темпы показывает корпоративное кредитование. Несмотря на ухудшающиеся условия, банковская система продолжает жить и продолжает выполнять свою ключевую работу — кредитование экономики», — подчеркнул Дмитрий Лепетиков.
В первом квартале наблюдалась довольно необычная для банковского сектора картина, когда темпы роста корпоративного кредитования несколько превышали темпы роста розничного сектора: темп прироста кредитов населению составил 2,7% (4,7% годом ранее), кредитов предприятиям — 5,1% (0,6% годом ранее). По мнению Дмитрия Лепетикова, в условиях серьезного замедления экономики это скорее временное явление, и банковская розница уже со второго квартала будет расти быстрее корпоративного сектора кредитования.
Вклады населения
В первом квартале 2014 г. привлеченные средства населения сократились на 2,3% (в первом квартале 2013 года рост составил 3,4%).
Драйверы роста розничного кредитования
Ипотека и кредитные карты — продукты с наименьшим проникновением, поэтому они остаются для универсальных банков стратегическими. «Наиболее динамичными направлениями развития банковской розницы в 2014 году станут ипотека и кредитные карты — их рост мы ожидаем на 25% и 34% соответственно, автокредитование увеличится на 9%», — сообщил эксперт.
За три года доля ипотеки в жилищных сделках увеличилась вдвое. Каждая четвертая квартира или частный дом в России сейчас оформляется в ипотеку. Покупка недвижимости является очень интересной формой сохранения средств. В условиях экономической стагнации банки помогают гражданам улучшать свои жилищные условия.
Риски
По итогам 2013 года объем просроченной задолженности по кредитам населению вырос на 40,7% в целом по банковской системе и составил 440,3 млрд руб. Доля просроченной задолженности в общем портфеле кредитов населению за этот же период увеличилась на 0,4 процентных пункта и составила 4,4%. В январе — феврале 2014 года объем просроченной задолженности вырос на 11,3% по сравнению с 6,0% за аналогичный период прошлого года.
«Мы наблюдаем ухудшение ситуации, связанной с рисками. Есть некоторый рост просроченной задолженности, который не является критическим. За март ничего существенно не изменилось. Сейчас средний уровень просрочки по банковскому сектору ниже, чем был в начале 2012 года. Ситуация ухудшается, но не существенно, — пояснил Дмитрий Лепетиков. — Но для граждан на первое место сейчас выходит такая характеристика, как надежность. Чем ситуация сложнее, тем больше люди уделяют внимание таким характеристикам банка, как его надежность, репутация, устойчивость, возможности по поддержанию своих клиентов, если для экономики наступают непростые времена».
Резюмируя, Дмитрий Лепетиков сообщил, что, ориентируясь на экономическую составляющую прогнозов, можно в 2014 году рассчитывать на 20%-ный рост потребительского кредитования и 17%-ный рост привлечения.
По итогам 2013 года объем просроченной задолженности по кредитам населению вырос на 40,7% в целом по банковской системе и составил 440,3 млрд руб.
В первом квартале 2014 г. привлеченные средства населения сократились на 2,3% (в первом квартале 2013 года рост составил 3,4%).