Меню

Страхование жизни и здоровья в Челябинске

06.03.2015 10:37 18 (11829)

Страхование жизни и здоровья — тема, по которой единого мнения нет. Кто-то считает такие страховки глупостью и бесполезной тратой денег, кто-то должен приобретать их в связи с обстоятельствами, а кто-то страхуется или хочет застраховаться по собственному выбору. «Вечерка» никого не призывает покупать страховки или отказаться от них. Но чтобы сделать этот вопрос более понятным, мы обсудили его с директором челябинского филиала крупной страховой компании Владимиром Леоновым.

 
 
 
 
 
— Вообще, насколько у нас развито страхование?
— В целом по региону и стране отношение к страхованию довольно специфическое. Чаще принято его ругать и рассказывать, почему оно неэффективно. Почему-то люди не задумываются, что с ними могут произойти какие-то неприятности, по крайней мере, пока своими глазами не увидят некую душераздирающую картину. Чаще всего бывает так: горит коттедж, а человек из дома напротив внезапно звонит и говорит: «Знаете, я тут подумал, надо бы застраховаться». Или, допустим, человек едет по городу, видит ДТП и понимает, что его машина не застрахована. А если он сам не попадал в такие ситуации и не видел этого, то не осознает страхование как какую-то необходимость и страхуется по остаточному принципу.
Вообще во всем мире люди страхуются вынужденно. Говорят, что в Европе так принято, но если быть точным, то дело не совсем в этом. Просто у них очень четко действуют законы рынка, которые говорят банально и просто: если ты попадаешь в больницу, тебе будет оказан минимальный объем бесплатной медицинской помощи, а все остальное — за деньги. Если что-то произошло с твоей квартирой — ты владелец, это твои личные проблемы. Есть еще один вариант: ты кому-то причинил вред. Например, у тебя выпал цветок из окна, ударил прохожего по голове, и в результате ты должен ему денег. Это инструмент, который заставляет человека постоянно думать: «а это я на какие деньги сделаю?». В России же чаще действует принцип «гром не грянет — мужик не перекрестится». Например, россияне сейчас страхуют собственное здоровье и жизнь только в обязательном порядке, когда берут ипотеку или профессионально занимаются спортом. У нас не принято страховать жизнь и здоровье, поэтому такие виды страховок в России нельзя назвать достаточно развитыми.
 
— Какая категория населения страхует здоровье чаще всего?
— Как правило, о своем здоровье и здоровье своих близких переживают женщины. Именно они и становятся частыми клиентами страховых компаний. Они приобретают страхование от несчастного случая для своих детей и для себя, страховку «Здоровое сердце» для своих родителей.
Также большим спросом пользуются программы добровольного медицинского страхования среди юридических лиц, которые лояльно относятся к своим сотрудникам.
 
— По каким программам основной спрос на страховку?
— Самые популярные страховки — «НС-экспресс». «НС-экспресс»— это коробочное страхование от несчастного случая на год по фиксированной цене и при фиксированных условиях. Это очень удобный продукт, который можно быстро купить в интернет-магазине на сайте компании, в офисе или через партнерскую сеть (аптеки, магазины, туристические компании).
 
— Коробочное страхование? Что это значит?
— Существует такое понятие, как «коробочный продукт». Он представляет собой страховой полис в конверте, который клиент открывает и активирует уже после покупки. Это страхование многим нравится из-за своей простоты: не нужно тратить время на заполнение бланков, не требуется проводить осмотр (если речь идет о помещениях), цена и условия фиксированы. Такая страховка действует год.
Но это не единственный вариант, есть и стандартные страховки. Их можно приобрести и на год, и на месяц, и на один день. Особенно это актуально для спорт-
сменов, которых не допускают до соревнований без страховки от несчастного случая. Покупать страховку на год в таких случаях обычно не хочется. Можно застраховаться на сутки.
 
— А что значат эти фиксированные условия?
— Фиксированные условия по коробочному продукту означают единый набор стандартных рисков, не ограниченных временем суток. Например, человек, который захотел приобрести индивидуальную страховку, может ограничить ее действие только нахождением на рабочем месте или на тренировке. Таким образом, если несчастный случай произойдет уже после окончания рабочего дня или тренировки, выплату он не получит. По такому же принципу можно застраховать себя на время нахождения в движущемся транспортном средстве. То есть застрахованный, который сломал ногу во время падения с лестницы на даче, выплату не получит. Но получит, если нога будет сломана в результате ДТП. В зависимости от индивидуальных условий и срока страхования будет сильно отличаться и цена. Коробочный продукт предполагает страхование на все случаи жизни на один год или сутки. Исключением станут занятия особо травмоопасными видами спорта. Если парашютист хочет купить коробочный продукт, то должен учитывать, что полис не будет действовать во время занятий по прыжкам с парашютом. Ему лучше приобрести страховку на индивидуальных условиях.
 
— Какие цены на различные программы страхования здоровья существуют сейчас? Как их оплачивать — раз в месяц, в квартал, в полгода?
— Конечно, цены колеблются в зависимости от срока страхования и выбранной программы. Стоимость будет зависеть от многих факторов: и количества застрахованных, и выбранной программы добровольного медицинского страхования. Но в целом нетрудно подобрать для себя вполне бюджетный вариант. Например, коробочный продукт «Здоровое сердце» стоит 1100 рублей, а срок страхования составит один год. Также существуют и спортивные страховки от несчастного случая. При их расчете будет применен повышающий коэффициент из-за большей вероятности получить травму. В среднем такая страховка будет стоить в районе 200 рублей за месяц. При оформлении договора ДМС с юридическими лицами условия по оплате разрабатываются индивидуально. Соответственно, и оплату можно производить хоть раз в год, хоть ежемесячно, хоть раз в квартал.
 
— Правда ли, что чем моложе и здоровее человек, который обращается за страховкой в страховые компании, тем дешевле ему обойдется страховка?
— Все будет зависеть от вида страховки. Если это обычный коробочный продукт по страхованию от несчастного случая, то стоимость для всех одинакова. А когда речь идет об индивидуальном страховании, то учитывается множество факторов, не только возраст. Например, если молодой и здоровый человек занимается опасным видом спорта, то для него страховка может выйти и дороже, чем для человека постарше.
 
— А как часто получают страховку?
— По статистике нашей компании, за прошедший год было выплачено более 70% собранных средств по страховкам добровольного медицинского страхования.
 
— В каких случаях можно рассчитывать на получение страховки?
— Основные условия получения страховки — событие должно произойти в период действия страхового полиса вследствие несчастного случая. Какого рода могут быть эти события? Во-первых, временная утрата трудоспособности и обращение в ЛПУ за медицинской помощью, проще говоря — травма. Во-вторых, постоянная утрата трудоспособности, то есть инвалидность. И в третьих, смерть из-за несчастного случая или болезни, которая возникла в результате такого случая.
Несчастным случаем принято называть некое событие, произошедшее по неосторожности из-за ваших действий или действий третьих лиц, которое повлекло за собой травмы разной тяжести или смерть.
 
— Может ли травма, полученная ненамеренно, «не пройти» как страховой случай?
— Да, возможен вариант, при котором случай окажется нестраховым, хотя травма действительно получена ненамеренно. Например, если вред здоровью нанесен в состоянии алкогольного опьянения или в результате занятий видом спорта, который прописан в исключениях договора. Поэтому важно внимательно читать свой договор страхования, задавать вопросы агенту и изучить перечень исключений из рисков, по которым производится выплата.
 
— Договор — это отдельная головная боль. Для большинства людей страховые термины — темный лес. Получится ли вообще понять текст без «Гугла»?
— В договоре могут встретиться незнакомые слова, но это не значит, что текст состоит из них. К тому же хороший страховой агент всегда объяснит их значение. Зачастую можно встретить малоизвестное слово «франшиза». Оно обозначает минимальную сумму ущерба, при которой можно претендовать на страховую выплату. Например, вы купили страховку для выезжающих за рубеж, по условиям которой предусмотрена франшиза в 100 долларов. Во время своего путешествия вы простудились, у вас поднялась высокая температура и потребовалась помощь врача. Врач за свои услуги выставил счет на 75 долларов. Его вам придется оплатить самостоятельно. А вот если счет составит 101 доллар, то за лечение платит уже страховая компания.
Если в вашем договоре франшиза предусмотрена, расспросите своего агента, что это значит и каков ее размер. Это один из тех нюансов, на которые стоит обратить внимание.
 
— Владимир Владимирович, а сами-то вы пользуетесь страхованием?
— Работая в страховом бизнесе, начинаешь понимать всю важность сохранения финансовой защищенности и стабильности. Поэтому — да. Мы сами активно пользуемся страховыми продуктами.


 

 



Разместить рекламу и объявление в газете «Вечерний Челябинск»