ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО ОПЯТЬ СНИЖАЕТ СТАВКИ

С 1 июля 2006 года Южно-Уральское ипотечное агентство снижает проценты по жилищным кредитам. Максимальная ставка для займов на 30 лет с самым низким первоначальным взносом составит уже не 16, а 14 процентов годовых, а минимальная, для кредитов на короткий срок, 11,5 процента.

Этот шаг должен подтолкнуть банки к ответному действию. Возможно, уже через год ставка в 11 — 12 процентов годовых станет среднерыночной.

Управляющая «Банкоматом»
Евгения ДЕСЯТКИНА

Как рассказал «Вечерке» генеральный директор ЮУ АИЖК Александр Кондрашов, с 1 июля в зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса процентная ставка по ипотечному кредиту составит от 11,5 до 14 процентов годовых в рублях.

Напомним: это второе за год изменение условий ипотечного кредитования. С 1 января агентство уже снижало ставки, до сих пор они составляют от 12 до 16 процентов годовых. Кроме того, срок кредитования был увеличен до 30 лет.

Большинство банков-участников ипотечного рынка работают по программе АИЖК и вынуждены соблюдать его условия. Банков, которые выдают жилищные кредиты за счет собственных средств, немного.

В основном это «дочки» иностранных или филиалы крупных столичных организаций, таких, как «Райффайзенбанк», Международный Московский банк. У них есть все возможности для дальнейшего снижения процентной ставки.

— Можно прогнозировать, что в ближайшие год-полтора среднерыночные ставки по валютным кредитам на срок до десяти лет снизятся до 9,5, а по рублевым — до 12 процентов годовых, — говорит управляющий филиалом Международного Московского банка в Челябинске Андрей СТИХИН. — Для региональных рынков в этом отношении характерно то, что «тон» в основном задают крупные московские игроки, обладающие доступом к более дешевым ресурсам.

— Все очень просто. Процентная ставка по кредитам зависит от средневзвешенной стоимости пассивов банка. Грубо говоря — от количества привлеченных им средств в виде вкладов, депозитов, векселей, полученных инвестиционных кредитов… То есть чем крупнее организация, тем больше у нее возможностей делать свои кредиты дешевыми хотя бы за счет уменьшения операционных расходов.

Поэтому региональным банкам трудно конкурировать с теми же филиалами иностранных банков. И они, за небольшим исключением, работают с ипотекой только как операторы АИЖК, — объясняет наш финансовый эксперт Дмитрий ДОВЖЕНКО.
Однако есть исключения и среди региональных игроков. Например, банк «Северная казна» предлагает самую низкую ставку в области по кредитам в рублях. Она привязана к ставке MosPrime3M и является плавающей — пересматривается ежеквартально.

Рассчитывается такая ставка по формуле MosPrime3M + 6,5% и на данный момент составляет 11,65 процента годовых в рублях. Однако при «серой» зарплате она увеличивается на один процент годовых.

Самое свежее предложение на рынке ипотеки — рефинансирование ипотечных кредитов. Такую услугу предлагают уже упомянутые «Райффайзенбанк», Международный Московский банк, а также Внешторгбанк-24 и «КИТ-Финанс». Она окажется очень выгодной людям, которые взяли кредит два-три года назад, когда ставка была еще 18 процентов годовых или выше.

Сейчас они могут взять новый кредит в другом банке под 12 процентов годовых, погасить с его помощью остатки старого займа и расплачиваться по более дешевому кредиту. Реальная экономия возможна, если разница в процентной ставке не менее двух-трех пунктов, а до конца погашения кредита остается больше пяти лет.

Интересно то, что, предлагая более выгодные кредиты, банкиры стали более привередливы к досрочному погашению. Если раньше во многих банках запреты на него длились от полугода до года, то теперь они могут доходить до пяти лет.

Но, если разобраться, это не так плохо. Ведь при ставке в 12 процентов годовых (да еще с возможностью ее снижения и перекредитования) и, соответственно, невысоких ежемесячных взносах можно пойти и на такие жертвы.

КРЕДИТЫ СТРОИТЬ И ЖИТЬ ПОМОГАЮТ

Потребительский кредит сегодня, пожалуй, является самым востребованным продуктом российских банков. ЧЕЛИНДБАНК работает на рынке потребительского кредитования с 1997 года, и на сегодняшний день это одно из приоритетных направлений деятельности банка. Кредитуя своих клиентов, мы не остаемся сторонними наблюдателями.

Свою задачу в развитии бизнеса с розничными клиентами мы видим в постоянном совершенствовании маркетинговой стратегии, позволяющей наиболее точно учитывать запросы и потребности различных категорий клиентов, рассказала Ольга Валентиновна МЕНЩИКОВА, начальник управления розничного кредитования ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» (на фото).

Так, в текущем году ЧЕЛИНДБАНКом разработан новый ряд кредитных продуктов с привлекательными с потребительской точки зрения условиями. Сегодня мы предлагаем нашим клиентам восемь наименований потребительских кредитов. В новой «линейке» присутствуют как традиционные, так и совершенно новые виды кредитов.

Традиционные кредиты, такие как «Стандартный», «Реальный» и «Разумный», различаются по срокам, суммам и требованием к обеспечению. Кроме традиционных, мы предлагаем нашим клиентам абсолютно новые кредиты. Их цель — помочь реализовать конкретные планы и цели заемщика.

Кредит «Газификация жилого дома» предоставляется на приобретение внутридомового оборудования и подключение к газовым сетям. В случае, если газовое оборудование устанавливается и приобретается гражданами пенсионного возраста, заемщиками могут быть их дети. Такой кредит выдается на срок до двух лет, а сумма может составлять до 50 тысяч рублей.

Кредит «Удобный» удобен тем, что может быть выдан частями, или траншами. Другими словами, банк открывает клиенту кредитную линию.

Максимальный срок пользования кредитными средствами составляет три года. Минимальная сумма — 200 тысяч рублей. Особым преимуществом кредитов «Удобный» и «Газификация жилого дома» является уменьшение процентной ставки на один пункт при наличии положительной кредитной истории заемщика в ЧЕЛИНДБАНКе.

Кредит «Отпускной» на сумму до 50 тысяч рублей предоставляется на приобретение туристических и иных путевок для отдыха и лечения.

Чтобы получить его, заемщику нужно предоставить в банк договор на оказание туристических услуг, путевку или санаторно-курортную карту. При этом мы не ограничиваем клиентов в выборе турфирмы либо иной организации, оказывающей туристические или лечебно-оздоровительные услуги.

Кредит «Свадебный» поможет организовать и провести свадьбу. Поручителями могут выступать будущие супруг или супруга либо родители молодоженов. После регистрации брака в банк нужно будет предоставить копию свидетельства о регистрации.

Постоянные клиенты ЧЕЛИНДБАНКа, имеющие положительную кредитную историю, могут воспользоваться кредитом «Почетный». Его можно взять на срок до трех лет, минимальная сумма 10 тысяч рублей. При оформлении этого кредита клиенту не нужно предоставлять в банк справку о доходах. Все необходимые данные работники банка возьмут из предыдущего кредитного досье.

Итак, если у вас есть цель, но не хватает собственных средств на ее реализацию, ЧЕЛИНДБАНК предлагает вам воспользоваться потребительским кредитом. Вас ждут в головном офисе и во всех 29 филиалах банка. Более подробную информацию о потребительских кредитах ЧЕЛИНДБАНКа можно получить на интернет-сайте www.chelindbank.ru и в офисах банка.

НОВОСТИ ЧЕЛИНДБАНКа

ЛУЧШИЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК ГОДА

ЧЕЛИНДБАНК стал лауреатом общероссийской банковской премии в номинации «Лучший региональный банк года».
2 июня в Москве состоялась торжественная церемония награждения лауреатов ежегодной премии в области банковского бизнеса «Банковское дело».

ЧЕЛИНДБАНК стал единственным банком из Челябинской области, удостоенным звания лауреата этой престижной премии. ЧЕЛИНДБАНКу вручен диплом «Лучший региональный банк года».

В конкурсе по итогам 2005 года приняли участие более 100 банков из всех федеральных округов страны. Сопредседателями жюри конкурса стали президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев и президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин. Для участия в конкурсе в номинации «Лучший региональный банк» ЧЕЛИНДБАНК был рекомендован министерством экономического развития Челябинской области.

При определении победителей в этой номинации учитывались такие базовые критерии оценки, как время работы в регионе, величина капитала, качество управления, разработка и внедрение новых банковских услуг, участие в благотворительных, инвестиционных и социальных программах.

ПРИЗОВОЙ ВКЛАД «ЛЕТО-2006»

С 15 июня по 15 августа 2006 года ЧЕЛИНДБАНК приглашает всех желающих открыть срочный вклад «ЛЕТО-2006».
По окончании акции среди вкладчиков будут разыграны 38 денежных призов (от одной до 20 тысяч рублей) и специальный приз — туристический сертификат на сумму 60 тысяч рублей.

Вклад можно разместить на 181 день, 366 или 555 дней. Минимальная сумма вклада — 5000 рублей. Все подробности о вкладе «ЛЕТО-2006» можно узнать на сайте банка www.chelindbank.ru, а также в офисах ОАО «ЧЕЛИНДБАНК».

ФОТО ОЛЕГА КАРГАПОЛОВА.