«Дешевые» деньги для производственного бизнеса: сколько стоят и стоит ли брать?

В прошлый четверг, 6 октября, состоялась встреча предпринимателей с представителем органов власти – «Разговор с чиновником: диалог без купюр». Гостем встречи стала заместитель директора Фонда развития промышленности Челябинской области Яна Коваленко.

Начиная разговор, Яна Коваленко рассказала о новом инструменте поддержки промышленников – займах от 2 до 100 миллионов рублей, выдающихся под процентную ставку от 5 процентов годовых в рублях сроком до 5 лет. По словам Яны, на займ по ставке 5 процентов годовых может рассчитывать предприниматель, представивший интересный импортозамещающий или экспортоориентированный проект, если у него есть ликвидный, не обремененный другими обязательствами, покрывающий полную сумму займа с учетом дисконта залог (дисконт по обеспечению, которое принимает фонд, более лояльный и комфортный, чем в банках) и если подтверждена рентабельность проекта. Залогом может стать имущество, ценные бумаги, оборудование. Чтобы получить займ, необходимо заполнить экспресс-заявку для экспресс-оценки, которая состоит из четырех блоков.

– Заявка несложная. В первом блоке вы делаете резюме проекта, во втором – описание проекта, в третьем расписываете бюджет и источники финансирования, а в четвертом пишете об обеспечении по возврату займа. Региональный фонд развития промышленности предоставляет средства по трем направлениям: на оборудование, на приобретение патента и общехозяйственные нужды. Фонд финансирует 50 процентов от стоимости проекта. Оставшуюся половину вы можете профинансировать самостоятельно либо также привлечь средства в других кредитных организациях, но не менее 15 процентов от стоимости проекта должны быть собственные средства, – разъясняет заместитель директора фонда.

Важным моментом, на который стоит обратить внимание, является то, что Фонд развития промышленности не дает денег для реструктуризации имеющихся кредитов – только на развитие производства и его модернизацию. И с приобретением оборудования в лизинг тоже не все просто: фонд выдает средства исключительно заявителю. А компания может эти средства использовать в качестве взноса за оборудование, приобретаемое в лизинг.

После прохождения экспресс-оценки собирается полный пакет документов: бизнес-план, календарный график проекта, финансовая модель, технологическое обоснование, документы по юридическому лицу и по залоговому имуществу. Этот пакет документов отправляется на экспертизу. Эксперты проводят четыре вида проверок: правовую, финансовую, производственно-технологическую и научно-техническую. По каждой из них заявитель может получить обратную связь, что, кстати, ему, как собственнику, тоже будет очень полезно.

– Решение о выдаче займов принимаю не я и не директор фонда Сергей Казаков, его принимает наблюдательный совет. Мы, как сотрудники фонда, готовим ваш проект для того, чтобы наблюдательный совет вынес по вам решение. Мы заинтересованы в том, чтобы ваш проект был максимально качественно подготовлен и вы, как заявители, получили деньги.

У генерального директора рекламно-имиджевого агентства «Иероглиф» Дмитрия Довбни возник уточняющий вопрос: что именно фонд подразумевает под промышленностью?

– Под промышленностью мы понимаем те, предприятия, которые производят продукт в различных секторах экономики: легкой промышленности, деревообрабатывающей, машиностроении, станкостроении, металлообработке. Но сельскохозяйственная промышленность не подходит, а вот если вы занимаетесь производством техники для сельского хозяйства, то вы, как машиностроение, нам подходите. И еще мы не работаем с предприятиями пищевой промышленности, только в части промышленных биотехнологий. Перечень отраслевых направлений, в рамках которых возможно получение финансовой поддержки, указан в стандарте фонда, который размещен на сайте www.frp74.ru, – отвечает на вопрос Яна Коваленко.

Еще одним немаловажным тезисом дискуссии стал вопрос от Дмитрия Довбни об оценке проектов по таким параметрам, как увеличение объемов налоговых отчислений и создание рабочих мест.

– Эти параметры достаточно сильно критикуют. Когда минэкономразвития занималось предоставлением субсидий для производственников, многим предпринимателям, которые получили дотации по программе и не смогли из-за неожиданного кризиса 2014 года выдержать эти параметры, пришлось возвращать средства. Не может ли произойти такая ситуация и здесь? – задает вопрос предприниматель.

Исходя из ответа Яны Коваленко, названные Дмитрием параметры не являются ключевыми критериями их оценки. Если предприятие модернизирует производство и у него до этого было 100 человек рабочих, а после модернизации стало 80, это не значит, что компания не может получить займ. Ведь после модернизации будет создано 80 высокопроизводительных рабочих мест и один сотрудник будет производить большее количество продукции. Кстати, есть один нюанс: целевой объем продаж новой продукции должен быть не менее 50 процентов от суммы займа в год, начиная со второго года серийного производства.

Касательно налоговых отчислений: Фонд развития промышленности обращает внимание, что не стоит завышать этот показатель, нужно реально оценивать самого себя и те налоговые отчисления, которые запланированы в рамках проекта.

– В этом вопросе мы просим вас быть максимально реалистичными и даже пессимистичными. Не пишите иллюзионные цифры, например, вашей рентабельности, чтобы представить проект в красивом свете. Ни нам, ни вам это не нужно. Так как деньги возвратные, основополагающими для оценки проекта являются обеспеченность проекта, его соответствие импортозамещению и экспотоориентированность, – объясняет замдиректора фонда.
Еще одним резонным вопросом со стороны бизнесменов стал порядок перечисления средств займа и его возврата.

– Открывается спецсчет в банке, на который мы перечисляем вам всю сумму сразу. Если вы хотите тратить их не в первый месяц, а, например, в первый, третий и шестой, то мы разрешаем банку начислять на ваш остаток тот процент, под который выдан займ от фонда, но не более. Мы будем отслеживать ваш проект, следить, куда и как вы тратите предоставленные средства, – говорит Яна Коваленко.

Что касается возврата займа, то, согласно разъяснениям спикера, сначала заемщик платит проценты по кредиту, «тело» займа он начинает гасить за два года до окончания проекта. Максимальный срок займа – пять лет. Если заемщик хочет погасить кредит досрочно, то никаких штрафных санкций по этому случаю нет. Фонд будет только рад, потому что сможет инвестировать вернувшиеся средства в следующий проект.

По итогам встречи у предпринимателей сложились разные мнения о предложении Фонда развития промышленности. Так, например, генеральный директор производственной компании «Прайд» Дмитрий Нестеров считает, что существующему бизнесу в плане модернизации оборудования такая поддержка мало подходит.
– Нужно провести большую работу, чтобы получить эти деньги, они не покрывают в полном объеме потребности, например, при закупке оборудования. Вторые 50 процентов я буду либо вытаскивать из оборотных средств, либо пойду за еще одним кредитом. За средства от фонда нужно будет отчитываться. На мой взгляд, гораздо проще взять нужное оборудование в лизинг, под него нет необходимости оставлять залог. Мне проще переплатить 2 – 3 процента, но при этом снизить свои риски и не идти по сложному пути. Одним словом, схема сложная и реальной финансовой выгоды для меня нет. Наверное, вариант с займом у Фонда развития промышленности подходит стартапам от компаний, которые уже стоят на ногах и, например, просто открывают новое направление своей деятельности, – комментирует свою позицию бизнесмен.

А Дмитрий Довбня уверен, что предложение подходит только для представителей среднего бизнеса.
– Для того чтобы написать бизнес-план, создать финансовую схему, нужны достаточные финансовые возможности, которых у малых предприятий нет. Кроме того, им не хватает необходимых компетенций. Зачастую малые предприятия состоят из директора, бухгалтера, может быть, есть технический специалист, продажники и рабочие, а этими силами не разработать все требуемые документы. А для того, чтобы заказать их у консалтинговых агентств, нужны большие средства. Поэтому такое предложение актуально для среднего бизнеса, – говорит Дмитрий Довбня.

Кроме того, по словам Дмитрия, нужно понимать, что декларация и реальный мир – это разные вещи. То, что в свое время декларировало минэкономразвития, на бумаге тоже выглядело достаточно интересно, а потом появились разные подводные камни. Винить в этом кого-то не стоит: случился экономический форс-мажор, который нельзя было предугадать. Новый инструмент поддержки нужно использовать, тем более что власти идут навстречу. То, что предлагает фонд – многоступенчатая работа, но нужно понимать, что они тоже идут на риск.
А вот у генерального директора торгового дома «Леди Прима» Дениса Силина уже есть собственный положительный и полезный опыт получения поддержки от госструктур.

– Раньше было много мнений среди предпринимателей, что бизнесу не помогают, о нем забыли, хотя много лет существовало большое количество программ поддержки бизнеса, но они были доступны для крупных компаний. Сегодня активно создаются инструменты поддержки и развития малого и среднего бизнеса. Мы планируем, что наша эффективность и рост благодаря сотрудничеству с Фондом развития промышленности и Агентством инвестиционного развития Челябинской области увеличатся в два раза. Я считаю, что поддержка, предлагаемая Фондом развития промышленности, подходит как среднему, так и малому бизнесу. Другой вопрос в уровне профессиональной подготовленности самих предпринимателей. Если, например, учитель решил последовать совету председателя правительства РФ и пошел в бизнес, то, конечно, ввиду отсутствия необходимого профиля образования ему будет тяжело подготовить весь необходимый для получения займа пакет документов. Но если на малом предприятии ведется профессиональный менеджмент, то никаких затруднений с разработкой документации у него быть не должно. В крайнем случае, всегда можно предоставить свои данные, и есть компании, которые помогут грамотно составить все документы, – делится своим опытом Денис Силин.

Напомним, что Фонд развития промышленности Челябинской области создан в 2016 году по поручению губернатора Бориса Дубровского.

Фото предоставлено организаторами мероприятия